德国的医疗保险大致可以分为法定医疗保险（GKV）和私人医疗保险（PKV）两大类，法定医疗保险是指由公立的医疗保险机构提供的险种，私人医疗保险则是由私人投资的商业医疗保险公司提供的。无论是法定医疗保险还是私人医疗保险，在市场上都有数量众多的医疗保险机构可供选择，市场竞争比较激烈。

对于在德国长期工作的雇员而言，法定的医疗保险原则上是强制要求的，雇员必须选择一家法定医疗保险机构，由雇主在发放工资时代扣代缴，保险金额根据工资税前收入按比例计算，与私人保险相比费率通常较高，但是法定医疗保险的优点是，在德共同生活的其他家庭成员在没有收入的前提下可以免费联保，如果家庭子女较多，相对私人保险更加划算。雇员也可以自行选择其他的私人医疗保险投保，作为法定医疗保险的补充。

对于在德国长期经商的投资者或者自由职业者而言，则可以自行决定是选择私人医疗保险还是法定医疗保险，通常私人医疗保险的费率较低，如果没有在德国共同生活的配偶子女，选择私人医疗保险保费会更加合算；但是随着被保险人年龄增加，私人医疗保险的保费会逐渐超过法定的医疗保险，而法定医疗保险机构通常会在被保险人达到一定年龄时拒绝为其投保。如果被保险人的配偶和子女也在德国共同生活，自愿参加法定的医疗保险机构投保是更好的选择。

对于在德国长期学习的学生而言，既可以选择法定医疗保险，也可以选择私人医疗保险；对于短期来德旅游或探亲访友者而言，则必须购买短期的私人医疗保险，以便办理入境签证。

我们提醒在德国工作、学习、生活、旅游的华人，在德期间务必保持签订一份有效的医疗保险合同，这既是在德国合法居留的前提条件，也是对人身健康的基本保障。德国目前有很多私人医疗保险公司也能提供中文服务，如果您有这方面的需求，我们可以对一些信誉较好的医疗保险公司提供推荐。